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11 2015-11 投保人如何在投保時維護自己的權(quán)益首先，投保人應(yīng)當審查與自己接洽的營銷員或保險公司員工是否有銷售保單的資格。按規(guī)定，壽險營銷員都必須取得中國保監(jiān)會頒發(fā)的《保險代理人資格證書》，并獲得其代理的保險公司核發(fā)的《保險代理人展業(yè)證書》后方能銷售壽險保單。因此，投保人可以審查營銷員是否持有《展業(yè)證書》，保險公司員工是否持有工作證，辨明其身份后再決定是否與其商談。其次，投保人應(yīng)當對保單的保險責(zé)任、交費方式、保險賠償或給付辦法、除外責(zé)任、退保手續(xù)及退保金額等重要問題進行詳細詢問。投保人事先對保單責(zé)任、除外責(zé)任、退保手續(xù)及退保金額不了解的情況下，就盲目投保，是近幾年投保人與保險公司發(fā)生爭議的最常見的原因，往往給投保人造成損失。目前國內(nèi)新出現(xiàn)了與傳統(tǒng)壽險產(chǎn)品有很大差異的投資連結(jié)保險和分紅保險產(chǎn)品。對于投資連結(jié)產(chǎn)品，投保人還應(yīng)當進一步了解保險公司投資帳戶設(shè)立了哪些投資組合，每個投資組合的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，這些投資組合的歷史業(yè)績和面臨的市場風(fēng)險，以便確定自己的投資選擇，投保人還應(yīng)了解每年在投資組合之間的轉(zhuǎn)換次數(shù)，保險公司公布技資業(yè)績的方式以及保險公司將保費在普通帳戶和投資帳戶之間分配的比例。對于分紅產(chǎn)品，投保人應(yīng)當進一步了解保險公司的分紅方式、分紅比例等。投保人如對保險代理人的解釋不滿意，可以直接向保險公司的客戶服務(wù)機構(gòu)咨詢，以保險公司的解釋為準。第三，投保人在填寫投保單時一定要嚴格履行“如實告知”義務(wù)，即對投保單上需要填寫的被保險人年齡、健康狀況等項目如實填報。這些內(nèi)容將作為保險合同的組成部分，如果投保人沒有如實填寫，則根據(jù)《保險法》第17條“投保人故意隱瞞事實，不履行如實告知義務(wù)的，或者因過失未履行如實告知義務(wù)，足以影響保險公司決定是否同意承保或者提高保險費率的，保險公司有權(quán)解除保險合同。投保人故意不履行如實告知義務(wù)的，保險公司對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任，并不退還保險費。投保人因過失未履行如實告知義務(wù)，對保險事故的發(fā)生有嚴重影響的，保險公司對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任，但可以退還保險費。”　　第四，技保人和被保險人在填寫投保單時，一定注意不要讓其他人代替自己簽名，如有特殊情況發(fā)生了代簽名行為，要盡快到保險公司辦理補簽名手續(xù)，否則可能造成保單無效。　　第五，個人壽險一般都有一個對投保人很有益的“猶豫期”的規(guī)定。“猶豫期”是指投保人收到保單之日起10日內(nèi)的一段時間，在猶豫期之內(nèi)，投保人可以無條件地要求保險公司退還保費，保險公司除收取最多10元的成本費以外，不得扣除任何費用（過了猶豫期以后的退保，保險公司通常要扣除較多的手續(xù)費）。但對于投資連結(jié)保險，如在此期間投資帳戶的資產(chǎn)價值減少，減少的部分將由投保人承擔(dān)。投保人可以充分利用猶豫期的規(guī)定，冷靜考慮自己投保的險種、期限、費率是否合適，如發(fā)現(xiàn)不妥之處，應(yīng)盡快在猶豫期內(nèi)與保險公司協(xié)商進行變更或退保，以免造成不必要的損失。　　第六，投保人如果是通過代理人交納保費，代理人通常會給投保人一份保費收訖的“臨時收據(jù)”，待保費轉(zhuǎn)入保險公司帳戶后，保險公司才會將“正式收據(jù)”給投保人。因此，為避免代理人侵吞保費，投保人如果長時間拿不到正式收據(jù)，就應(yīng)盡快和保險公司取得聯(lián)系，查詢保費是否轉(zhuǎn)入保險公司帳戶。
11 2015-11 保險紅利來源有哪些？ ? ? ? ?一般分紅險種的紅利來源：　　1、死差益：實際死亡率小于預(yù)定死亡率的部分。　　2、費差益：實際費用率小于預(yù)定費用率的部分。　　3、利差益：實際投資回報率大于預(yù)定投資回報率的部分。　　4、退保差益：實際退保率小于預(yù)定退保率的部分。
11 2015-11 報案類常見問題　　1、出險了該如何報案？　　答：客戶可撥打95590，根據(jù)語音提示，按“1”號鍵選擇“報案查勘救援”業(yè)務(wù)，根據(jù)95590客戶服務(wù)代表的指引完成相關(guān)案件的報案。　　友情提示：為了方便您的報案，建議您隨身攜帶好保單，客服人員需要您的車牌號或保單號或被保險人名稱來調(diào)取您的保單。　　2、95590可以受理什么類型的報案？　　答：目前95590可以受理車輛保險、財產(chǎn)保險、人身保險全險種的報案（第三方服務(wù)的涉外保險除外）。　　3、車輛出險后向公司報案是否有時效要求？　　答：請您及時撥打95590服務(wù)熱線，出險后需在48小時內(nèi)向保險公司報案。?
17 2015-09 對被保險人來說，“代位求償權(quán)”有哪些好處？　　所謂代位求償權(quán)，是指當保險標的遭受保險事故造成的損失，依法應(yīng)由第三者承擔(dān)賠償責(zé)任時，保險公司自支付保險賠償金之日起，在賠償金額的限度內(nèi)，相應(yīng)取得向第三者請求賠償?shù)臋?quán)利。《保險法》第45條第1款規(guī)定：“因第三者對保險標的損害而造成保險事故的，保險人自向被保險人賠償保險金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險人對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利。”代位求償是財產(chǎn)保險中一項重要的原則。代位求償權(quán)對于被保險人來說具有積極保障的意義：　　1、更可靠的賠償保證。被保險人可選擇向保險公司索賠，而保險公司通常都具有雄厚的資金實力和資信，這往往是其他責(zé)任方所無法比擬的。　　2、保險公司的求償權(quán)僅限于其賠償金額，超出的部分仍歸被保險人所有。　　3、在獲得保險賠款之前，被保險人對第三方的求償權(quán)是第一位的，也就是說，被保險人向第三方追償?shù)臋?quán)利優(yōu)于保險公司。　　但是，被保險人要想享受上述便利，還必須保證保險公司的代位追償權(quán)不致因其行為而受到損害。例如，未經(jīng)保險公司同意，被保險人不能同第三者責(zé)任方達成任何賠償決定或放棄對第三方責(zé)任的追償，否則，被保險人將失去從保險公司獲得賠償?shù)臋?quán)利。此外，被保險人還有義務(wù)向保險公司提供必要的證明文件和資料，協(xié)助保險公司向第三方責(zé)任人追償。

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